Manuales financieros gratuitos

A menudo, las finanzas personales pueden parecer una tarea desalentadora y complicada que resulta demasiado difícil de abordar. Sin embargo, no tiene por qué ser así. En este artículo, vamos a explorar todos los aspectos de las finanzas personales.

Desde el presupuesto hasta el ahorro, la inversión y mucho más para que puedas empezar a vivir la vida sin preocuparte por el dinero. Cada día surgen facturas inesperadas y gastos imprevistos a los que es difícil hacer frente.

Pero tener las finanzas en orden no es tan difícil ni misterioso como la gente cree. Sólo requiere dedicación y una planificación cuidadosa. Gestionar tus finanzas puede ser una de las tareas más importantes que realices y que puede cambiarte la vida.

Adoptar un enfoque disciplinado para gestionar tu dinero es la mejor manera de salir adelante financieramente, allanando el camino hacia la libertad financiera en el futuro. Tanto si estás empezando a establecer un presupuesto y ahorrar dinero como si llevas años gestionando tus finanzas, tener un sistema organizado para controlar todos los aspectos de tu situación financiera diaria puede marcar la diferencia.

Organizar tus finanzas te permite ver exactamente adónde va tu dinero para que puedas controlar los gastos. También, saber lo que tienes que pagar, invertir adecuadamente y crear planes de ahorro.

Además, te da la tranquilidad de saber que controlas tu dinero, algo a lo que todo el mundo debería aspirar. Aquí podrás leer acerca de Cómo Saber Si Estoy Reportado en Centrales de Riesgo. Por supuesto, la situación financiera de cada persona es única.

Sin embargo, si te enfocas en estos pequeños aspectos básicos, podrás empezar a allanar el camino para alcanzar tus objetivos financieros. Desde la creación de un presupuesto hasta el establecimiento de un fondo de emergencia, organizar tus finanzas personales es uno de los pasos más importantes que puedes dar para alcanzar el éxito financiero.

Establecer y alcanzar objetivos financieros es una parte integral de este proceso. Tanto si tu objetivo final es ahorrar dinero como mejorar tu puntuación crediticia.

A continuación, divide ese objetivo en pasos más pequeños y alcanzables y asigna fechas para su consecución. Los objetivos más eficaces son aquellos que son específicos, medibles, alcanzables, realistas y oportunos.

Cuando te fijes plazos realistas, asegúrate de tener en cuenta el progreso real a lo largo del camino en lugar de sólo el resultado final: ¡se trata de progresar!

Elaborar un presupuesto es como crear una hoja de ruta organizada que te ayuda a guiar tus decisiones financieras por el camino del éxito. No tiene por qué ser complicado ni llevar mucho tiempo. Empieza por establecer tus objetivos financieros y luego calcula cuántos ingresos obtienes cada mes frente a cuánto estás gastando.

Si estás gastando demasiado, considera la posibilidad de recortar en cosas que realmente no necesitas. Trata de gestionar los gastos. Busca rebajas en artículos importantes o transfiere los saldos de las tarjetas de crédito a tipos de interés más bajos.

Por último, es importante revisar el presupuesto a menudo. Pueden cambiar tanto las condiciones del mercado como tu situación personal. Quizás, algo que funcionaba inicialmente en tu presupuesto tal vez necesite ser revisado porque no resulta sostenible a largo plazo.

Una de las decisiones más sabias que puedes tomar es recortar o, al menos, reducir las deudas personales. Ésta debería ser una prioridad en toda planificación financiera. Un endeudamiento excesivo no sólo nos impide fijarnos objetivos alcanzables, sino que también limita nuestra capacidad de decisión.

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Finanzas personales material 1 2. Módulo Finanzas de las personas. Guia familiar en Finanzas. Finanzas personales. Compártelo con quien consideres que puede resultarle útil.

Introducción Quién soy y por qué escribí este manual 5 2. Parte 1: ingresos Fuentes de ingreso 9 Concepto de libertad financiera 11 ¿Qué significa ser rico? Parte II: gastos Administrar y controlar gastos 16 Consumo inteligente 17 El problema de asumir deudas 19 Comprar la felicidad 20 4.

Parte III: ahorro e Diferencia entre ahorro e inversión 22 Inversión La importancia de prevenir 24 Conceptos claves para invertir 27 Menú de inversiones ¿qué hay en la carta y dónde lo obtengo?

Conclusión Recuerda los pasos a seguir 45 Lectura recomendada 46 Ahorro e Inversión en Argentina - www. Ahorro e Inversión en Argentina - www. Soy emprendedora, viajera y un espíritu curioso que busca la constante incorporación de conocimientos nuevos por todos los medios posibles.

Trabajo desde poco después de salir del secundario, siempre capacitándome paralelamente, y por decisión propia, vivo y me mantengo sola desde mis veintidós años.

Gracias a mis experiencias laborales en empresas multinacionales de primer nivel del sector Agroindustrial, tuve contacto por primera vez con el mundo de las finanzas.

Dentro de mis tareas era encargada de organizar, recibir y asistir visitas de todo el mundo: ingenieros que venían a trabajar en las plantas, inversores, potenciales clientes, entidades gubernamentales y hasta periodistas del National Geographic.

También debía elaborar informes, presentaciones y reportes para mostrar a directivos locales y globales. En este contexto corporativo tuve la fortuna de conocer gente muy capacitada, con esa humildad que sólo poseen los grandes al compartir su conocimiento de forma accesible, generosa y sin marcar ningún tipo de distancia.

Y al ser responsable de que estas visitas que recibíamos quedaran satisfechas, nació mi curiosidad por comprender con mayor profundidad los temas que trataban y lo que venían a analizar o evaluar a nuestro país para, de esa manera, interactuar de forma más pareja con sus intereses y necesidades.

Fue así como comencé a instruirme de forma independiente sobre finanzas y economía. Me subscribí a varios sitios nacionales e internacionales para recibir información económica, aboné varios cursos online y presenciales, y adquirí libros de varios autores con diferentes enfoques.

Al principio mucho de lo que leía me resultaba incomprensible, pero poco a poco fui organizando qué contenidos debía entender primero para luego incorporar cuestiones más avanzadas.

Lo que comenzó como una curiosidad derivó en una profesión. Navegando entre toda la información a la que accedí, encontré un fuerte movimiento que se está produciendo a nivel global, y que me apasionó profundamente.

Comencé a Ahorro e Inversión en Argentina - www. Me di cuenta que todo esto podía ser extrapolado a mi vida personal. En primer lugar consideré que lo más útil que podría aplicar a mi vida de todo lo que estaba aprendiendo era en qué podía invertir los pequeños ahorros que generaba como empleada.

Pero en el camino descubrí que primero debía ordenar mis prioridades y cambiar el enfoque de muchas cosas. Tenía que aumentar mis ingresos no limitándome a una sola fuente, organizar y priorizar mis gastos, armar un presupuesto ¿cuánto gastaba realmente para vivir y por qué? eliminar deudas innecesarias cuentas corrientes, tarjeta de crédito, etc.

y aumentar mis ahorros e inversiones. Finalmente, a medida que me ordenaba económicamente, mi ambición más grande se convirtió en adquirir un activo que considero el más preciado en la vida de cualquier ser humano: ser dueña de mí tiempo.

Actualmente estudio la Licenciatura en Economía en la Universidad Nacional de Rosario y trabajo como Asesora Financiera independiente, analizando las necesidades financieras de cada cliente teniendo en cuenta su edad, situación profesional y familiar, ingresos, gastos, objetivos particulares a corto y largo plazo, nivel de conocimiento del mercado de inversiones, perfil de aversión al riesgo, si desea administrar de forma activa o pasiva su cartera y la rentabilidad que espera obtener.

A partir de allí le presento diferentes recomendaciones para satisfacer sus necesidades financieras personales o societarias. Trabajo con las empresas de mejor nivel de Rosario y dentro de mi portfolio ofrezco acceso a diferentes instrumentos de inversión, protección y capacitación: acceso a inversiones bursátiles, fondos de inversión dollar-linked, seguro de vida, construcción de fondo de retiro, construcción de ahorros dolarizados con aportes mensual en pesos, inversiones inmobiliarias y capacitaciones en inversiones bursátiles para grupos reducidos.

Este manual es una herramienta que decidí crear y distribuir de forma gratuita para aquellas personas que quieran organizar su economía personal y no sepan claramente por dónde empezar. Es fruto de mucha lectura, estudio, cursos, trabajo de recopilación diseño y edición.

Espero que lo disfrutes y te sea útil. Si al finalizarlo tu opinión es positiva y quieres leer mis artículos semanales puedes subscribirte a mi blog aquí , a mi fan page de Facebook aquí o seguirme por twitter aquí. Sabrina Guerrini Ahorro e Inversión en Argentina - www.

El primero de ellos nos hace reflexionar sobre cuanto influye en nosotros el recibir o no una educación financiera por parte de nuestros padres, y cómo debería ser esa educación para impulsarnos a tener conductas inteligentes para crear y administrar el dinero.

El segundo libro, trata sobre las diferentes fuentes de ingreso que puede tener una persona y cómo ir moviéndonos sobre estos cuadrantes para alcanzar una fuente de ingresos pasivos continua.

Lo interesante y por lo cual traje estos textos a colación, es porque quiero compartir el siguiente gráfico: Ahorro e Inversión en Argentina - www. Nuestro objetivo debe ser generar más de una. En sí, pueden ser agrupadas en 3 formas de recibir el dinero: - Empleado: sueldo - Empresario, comerciante o profesional autoempleado: ganancias variables - Inversores: intereses Pero como vemos, cada cuadrante tiene particularidades interesantes: Empleado posee un trabajo condicionado por un tercero pero que le brinda una rutina, responsabilidades a cumplir y la seguridad de que mientras se encuentre en el puesto para el cual ha sido contratado recibirá una recompensa económica y beneficios acordados.

El Autoempleado genera su propio trabajo y condiciones, para ellos es más importante la independencia y la libertad de disponer de su tiempo y ser dueños de sus decisiones con los riesgos que ello implica.

El Dueño posee un sistema que genera trabajo para él y para otras personas con las responsabilidades que ello implica, generalmente tienen mucha habilidad para liderar y controlar. Y finalmente, en el caso del Inversionista el dinero trabaja generando renta sobre el capital, un ingreso pasivo.

Cambiar de cuadrante implica un cambio en la esencia personal, la forma de mirar y pensar el mundo. Lo bueno es que una vez que dejamos las resistencias de lado y nos animamos a movernos de cuadrante, lo cierto es que podemos estar en más de uno a la vez.

Se puede definir como la capacidad de de cubrir todas tus necesidades económicas sin depender de nadie y sin que para ello tengas que realizar ningún tipo de actividad que no sea de tu agrado.

Para lograr semejante meta uno debería trabajar en la posibilidad de generar ingresos escalables y pasivos, no lineales. Si bien es cierto que el ingreso pasivo es por definición aquel que no requiere de nuestra actividad, es interesante recalcar que para lograr esto se requiere de muchísima capacitación y trabajo previo.

Es impresionante! Admiro su forma de vivir, viaja por todo el mundo, su meta fue cumplida este año: visitar países en el mundo.

Creo que fue pionero en definir el concepto de ingresos pasivos de forma concreta y con su propio ejemplo. Aun así, vale la pena buscar al menos sus historias. Quizás llame la atención que no puse a ningún Gurú Financiero. No es que no me provoque admiración e intriga personajes del calibre de Warren Buffett, Georges Soros, John Paulson, Jim Rogers, Bill Gross o Marc Faber.

Lo que sucede es que, excepto quizás por los dos primeros cuyo marketing personal es un poquito mayor al del resto, existe muy poca exposición sobre su historia personal, su forma de ser, su estilo de vida y el detalle de cómo han creado su fortuna.

Los profesionales que listé anteriormente paradójicamente no provienen del mundo financiero, han logrado sus proyectos a costa de muchísimo esfuerzo y aprendizaje personal, y han compartido de forma abierta y transparente su historia.

Interactúan con el público que desea aprender de ellos y a pesar de sus increíbles esfuerzos y su enorme talento, podemos sentirnos más cercanos a sus historias que a las de multimillonarios que sobrevuelan sus mansiones en helicóptero.

Hace unos días leí una frase, no recuerdo dónde ni su autor, pero decía algo así como: quiero trabajar y juntar dinero para vivir feliz y tranquilo como un pobre.

Me causó mucha gracia y me dejó pensando en un pequeño cuento que leí una vez: Un hombre de negocios estaba en el muelle de un pueblito caribeño, cuando llegó un bote con un solo pescador.

Dentro del bote había varios atunes amarillos de buen tamaño. El extranjero elogió al pescador por la calidad del pescado y le preguntó ¿cuánto tiempo le había tomado pescarlos? El pescador respondió - sólo un rato-.

El extranjero le preguntó por qué no permanecía más tiempo y sacaba más pescado El pescador dijo que él tenía lo suficiente para satisfacer las necesidades inmediatas de su familia. Entonces el extranjero le preguntó qué hacía con el resto de su tiempo, a lo que el pescador respondió: - Duermo hasta que mi cuerpo lo necesita, pesco un poco, luego juego, leo, escribo y hablo con mis hijos, duermo la siesta con mi señora, por las tardes voy al pueblo donde toco guitarra o juego al futbol con mis amigos y a la noche vuelvo con mi familia.

Tengo una vida muy agradable El extranjero replicó: - "Soy un prestigioso empresario y podría ayudarte. Deberías invertir más tiempo en la pesca y, con los ingresos, comprar un bote más grande y, con los ingresos del bote más grande, podrías comprar varios botes; eventualmente tendrías una flota de botes pesqueros con pescadores que trabajen para ti.

En vez de vender el pescado a un intermediario lo podrías hacer directamente a un procesador y, eventualmente, abrir tu propia procesadora, controlando tú mismo el procesamiento y la distribución. Deberías salir de este pueblo e irte a la capital, donde manejarías tu gran empresa en expansión".

El pescador le preguntó:- ¿Y para qué debería hacer todo eso? El extranjero se rió y dijo: - Esa es la mejor parte!

Cuando llegue la hora vas a empezar a recibir ganancias trabajando menos. Te volverás rico tendrás millones!!! Te mudas a un pueblito en la costa donde puedes dormir hasta tarde, pescar, estar con tus hijos, leer, escribir, dormir la siesta con tu mujer y estar con tus amigos Y el pescador respondió:- Pero esa ya es la vida que tengo- Cuando se trata de riqueza, muchos simplemente ven la cuestión como algo netamente monetario.

SI bien este cuento es quizás demasiado porque el hombre no necesitaba nada más que comida para satisfacer sus necesidades vitales, es interesante cuestionarnos por qué en más de una ocasión creemos que el éxito material realmente es la única clave para ser más felices.

Para mí ser rico es mucho más que simplemente tener dinero. Es obviamente vivir sin sobresaltos económicos, con la tranquilidad de poder respaldarse ante eventos con los que no contábamos, de tener sustento monetario para vivir dignamente y también para cubrir los placeres que pueden aportarnos felicidad y requieren de dinero para ser concretados creo que aquí es dónde puede haber la mayor diferencia entre unos y otros.

Es tener en claro nuestra meta en la vida, aquello que queremos lograr antes de partir, es despertarse cada mañana y estar contento de las actividades que vamos a realizar eses día.

Intente armar un estilo de vida que esté por debajo de sus posibilidades. Si logra esto estará mucho mejor preparado para empezar a construir un patrimonio.

Calcule cuál es el nivel de gastos que necesita mensualmente para vivir según su estilo de vida y respételo. Algunas herramientas útiles que nos acerca la tecnología para llevar nuestro presupuesto son: - Planillas en Excel - Apps en su celular para registro inmediato de gastos y control de disponibilidades MoBudget, Mi dinero - Servicios online gratuitos Contamoney Si no planificamos nuestras vidas, corremos el serio riesgo de caer en la planificación de vida de otra persona, y lamentablemente es poco probable que esa persona tenga preparado algo bueno para nosotros.

Comenzar a planificar nuestras finanzas personales tiene que ver con ordenar nuestros gastos y reciclar viejos hábitos de consumo que suponen que no hace falta tener el dinero para comprar lo que se quiere, siempre se pueda pedir prestado o financiar.

Sea un consumidor inteligente, analice el verdadero motivo de sus gastos: ¿realmente necesita un TV 3D?

Este manual ofrece en conceptos prácticos, las herramientas necesarias para entender alguno de los procesos básicos involucrados al usar dinero. Está dirigido a Recopilatorio de cursos gratuitos universitarios y manuales de programas específicos para Economía, Contabilidad, Bolsa y gestión empresarial Manual de Finanzas Personales Sabrina Guerrini · Free Related PDFs · FREE RELATED PAPERS

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El cual a su vez tiene 3 compartimientos que podremos llenar en mayor o menor medida según nuestra personalidad y etapa de la vida: - Inversiones conservadoras - Inversiones moderadas - Inversiones de alto riesgo Ahora bien, es importante recordar que pueden sucedernos dos tipos de percances: que el agua de la cascada se corte o que el nivel de egresos aumente por un problema en particular.

En este caso estaremos tranquilos si ya llenamos el balde de emergencia, pero también podemos tener en cuenta que existen otras formas de generar baldes auxiliares ante estos eventos desafortunados. Los argentinos no nos caracterizamos precisamente por nuestra capacidad de prevenir riesgos. Como expliqué en este articulo de mi blog, estamos perseguidos constantemente por el fantasma de la crisis económica, los que nos lleva a asumir una Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Aun así, existen herramientas que son sanas para prevenir riesgos que pueden desequilibrar por completo nuestra economía personal o familiar: contraer una enfermedad grave, quedarnos sin trabajo, chocar nuestro vehículo, tener problemas en nuestro hogar como por ejemplo que cortes energéticos o rayos quemen nuestros electrodomésticos, una inundación, granizo, y millones de situaciones más.

Ni hablar de que si somos responsables de una familia y nuestra ausencia los dejaría con un profundo dolor pero también graves problemas económicos. Dentro de nuestro presupuesto de gasto es interesante incluir herramientas que funcionarían de contención ante estas situaciones: cobertura médica, seguro vehicular, seguro de hogar.

Analicen las clausulas de los contratos, contra qué estarían cubiertos, en qué montos. Destine una pequeña porción de su tiempo para tomar una decisión inteligente al contratar un seguro y de esta manera estará más tranquilo al saber que cuenta con una red de contención ante imprevistos.

No nombré el seguro de vida en el párrafo anterior porque es una herramienta particular y versátil. No sólo responde ante nuestra muerte, que sería el objetivo primordial que todos imaginaríamos, y tampoco debemos pagarlo hasta el día que eso suceda.

Existen pólizas que pueden ser contratadas sólo por un tiempo determinado ejemplo: desde que nacen nuestros hijos hasta que sean mayores de edad, o como las que proveen ciertas empresas a sus trabajadores mientras ellos estén en relación de dependencia.

Existen otras pólizas que se contratan efectivamente por tiempo indeterminado, es decir, hasta que perecemos. Pero tienen la ventaja que una vez acumulado cierto capital, podemos dejar de abonar y dejar que el dinero aportado funcione como pago del tiempo que reste o incluso podemos retirar el dinero y quedar sin cobertura.

Esto es interesante porque si, llegada determinada edad, nuestros hijos están pueden sostenerse económicamente sin problemas, puedo retirar el dinero y gastarlo en lo Ahorro e Inversión en Argentina - www. Esto sucede no porque la empresa sea sensible, sino porque sabe que eventualmente uno va a morir y ante ese caso deberá pagar mucho más que lo aportado.

También existe la opción de agregar otros montos que nos protegerán ante eventos que pueden sucedernos aún en vida: enfermedad grave, hospitalizaciones prolongadas, pérdida de miembros e invalidez total. Por último el seguro de vida puede ser combinado con productos de ahorro e inversión, destinando una porción a asegurarnos y otra a invertirla en fondos internacionales, para generar un fondo de retiro en nuestra adultez mayor.

Es un producto complejo y diverso, al cual no estamos demasiado acostumbrados en la Argentina. En países del primer mundo los jóvenes contraen un seguro de vida a los 18 años, porque saben que tarde o temprano formarán una familia y siempre pagarán la cuota al valor en que fue cotizada, cuando su salud era optima.

El seguro de vida es algo que conviene contratar cuando no lo necesitamos, porque después saldrá más caro. A la inversa de un auto, que cuando un modelo tiene ya años en el mercado y sus repuestos son económicos por eso es más barato de asegurar, el ser humano es más caro de asegurar mientras más avanzado esté en años y su salud sea más complicada.

Asegurar por USD Los objetivos son tan variados como las personas. Pueden incluir metas como retirarme laboralmente a una edad anticipada y vivir de rentas, dejar una herencia a mis hijos, tener un fondo al jubilarme, etc.

Es clave tener en claro nuestro objetivo, sino podemos caer en la trampa de especular con nuestro dinero o acceder a herramientas que en realidad no colaboran con lo que uno quiere lograr, pero como no lo tenía muy en claro y lo que me dijeron me resultó convincente, me embarqué en un proyecto que no beneficia en absoluto lo que yo buscaba.

Hay una parte del cuento de Alicia en el País de las Maravillas que es interesante traer a colación para reflexionar sobre este punto: El Gato, cuando vio a Alicia, se limitó a sonreír.

Alicia le preguntó: -¿Podrías decirme, por favor, qué camino debo seguir? Condicionantes Aquí entran en juego varios factores, no sólo el monto del cual disponemos para invertir.

Me atrevo a decir que los condicionantes más importantes somos nosotros mismos. Si el objetivo está claro, pero no le dedicas tiempo, compromiso y capacitación, probablemente falles en alcanzarlo.

El conocimiento, el estar informado sobre las Ahorro e Inversión en Argentina - www. Aversión al riesgo El riesgo es la probabilidad de que el retorno real de una inversión sea inferior al retorno esperado La aversión al riesgo de una persona depende de factores tales como ingresos, nivel de vida, situación familiar si hay gente que depende de uno o sólo respondo por mí mismo , edad, educación y personalidad en general.

Hasta un determinado nivel de riesgo, los inversores pueden compensar las posibles pérdidas. No obstante, se deben evitar todas las carteras que se encuentren más allá de ese nivel porque si el riesgo es demasiado alto, el inversor no podrá cubrir las pérdidas.

Ahora bien, en este punto hay algo que debemos considerar: la relación proporcional del riesgo con la rentabilidad.

Nunca voy a poder tener una renta alta con poco riesgo, debemos ser realistas y coherentes en este punto, mantenernos en una zona de riesgo con la que uno se sienta cómodo, asumiendo que quizás lleve más tiempo alcanzar el objetivo pero que transitaremos el camino sin sobresaltos.

La renta fija es un pago constante acordado, sabemos que al poner nuestro dinero recibiremos una ganancia determinada al terminar el plazo de colocación. En la renta variable la ganancia no está determinada, puede ser mucho mayor o menor a lo esperado, obviamente conlleva un nivel de riesgo-rentabilidad muy superior a la renta fija.

Tiempo El tiempo es nuestro amigo, no enemigo. Es casi imposible lograr un retorno mayor en forma sustentable a largo plazo. La ganancia siempre es proporcional al riesgo, y el tiempo es un factor determinante para dejar crecer nuestro capital.

Muchas personas desean disminuir el factor tiempo y empiezan a invertir en forma muy arriesgada la totalidad de su capital para buscar rentabilidades altas. Esta conducta puede llevarlos a la pérdida total de su dinero.

Recuerde esta frase: no ponga todos los huevos en la misma canasta. De esta manera reducimos y amortizamos riesgos. Y si no posee grandes montos para diversificar, invierta en herramientas que ya posean una diversificación interna Ej.

Porque lo cierto es que, si bien para invertir el factor dinero puede ser el limitante más importante, el conocimiento, ingenio y habilidades de negociación han llevado a muchos a, por ejempló, armar un fideicomiso inmobiliario sin más de la simple idea y la confianza de los inversores en su capacidad, revender productos cuyo pago al proveedor era cancelado luego de haberlo ya cobrado al cliente junto con su ganancia, armar una cartera bursátil con ahorros de 4 o 5 personas de confianza, etc.

En este apartado presentaré un menú de inversiones e información sobre la naturaleza de cada una ellas. Usted sabrá definir cuál podrá satisfacer sus necesidades. Bon appétit! Consideramos que por ser algo tangible es más seguro que cualquier otra inversión.

Como muchos imaginarán, hay inversiones muchísimo más rentables, incluso en el mismo rubro inmobiliario, pero aun así un gran porcentaje de la gente con capacidad para disponer de estos montos de dinero optará solo por tener la seguridad de ser dueños inmediatos del inmueble.

Existen muchas maneras de invertir en propiedades: comprar y conservar la propiedad para tener una renta por su alquiler como en el primer ejemplo, comprar un inmueble usado en el momento propicio del mercado para esperar que su precio aumente y luego venderlo, ingresar en un fideicomiso inmobiliario, comprar desde el pozo, participar de remates, adquirir inmuebles deteriorados y refaccionarlos para venderlos a mayor costo, comprar cocheras, oficinas, consultorios y alquilarlos, terrenos para construir sobre él y luego vender la propiedad completa.

Lo cierto es que es el mercado inmobiliario posee muchísimas variables que no debemos olvidar de considerar para obtener una renta lo más beneficiosa posible.

El capital es un factor importante. Obviamente se requiere de un excedente de dinero interesante para invertir en inmuebles, aunque como comentaba al principio de este capítulo, en ocasiones el fideicomiso inmobiliario puede ser un desarrollo dónde el capital sea aportado por inversores y quienes los crean, administran, dirigen, hacen trabajo de marketing y captación de clientes, se llevan su buena porción de la torta invirtiendo poco dinero pero mucho trabajo.

Otro factor, para aquellos que miran más allá de la frontera, es el lugar. Muchos habrán oído que después de la crisis del de hipotecas subprime en USA, las propiedades bajaron muchísimo. Fue un momento interesante para quien poseía Ahorro e Inversión en Argentina - www.

com El timing es algo de extrema importancia para hacer un buen negocio inmobiliario. Es decir el momento en que compro y el momento en que vendo.

Repasemos un poco la historia de los precios del metro cuadrado en Argentina: Como veremos, hay momentos en dónde realmente el precio cayó.

Hoy no es el caso, su valor aumenta de forma sostenida desde el , ya más de una década sin bajas, lo que no es garantía absoluta de que no va a cambiar. Pero, por otro lado, quien compró en y vendió en , o en y vendió en el , hizo un excelente negocio.

El mercado de unidades nuevas, sin embargo, se mostró más dinámico con el sistema de fideicomiso al costo, de los cuales se puede participar con un anticipo en pesos o dólares y cuotas en pesos ajustadas por el índice de la CAC.

Lo cierto es que para hacer una buena inversión inmobiliaria hay que investigar el mercado, hacer un análisis profundo y contrastar con los objetivos propios, disponibilidad de dinero, contexto del mercado, tiempo dispuesto a esperar y rentabilidad deseada.

Bancarias Plazos fijos Es una inversión poco sofisticada, de bajo riesgo y por ende, baja rentabilidad. Pero es sin duda la más fácil de acceder para todos. Tomarlas como referencia únicamente. Existen también los plazos fijos pre-cancelables, pero sus rendimientos son menores a los del plazo fijo tradicional.

Fondos Comunes de Inversión Ahorro e Inversión en Argentina - www. Existen fondos administrados por entidades bancarias, a los que puede subscribir desde su cuenta corriente, y también por empresas privadas a los que puede subscribir desde un agente de bolsa.

Lo interesante de esta herramienta es que permite al pequeño ahorrista con poco conocimiento o tiempo para administrar su capital, participar de una inversión a renta variable, más sofisticada que un Plazo Fijo y con diferentes activos subyacentes.

Es interesante ver en que invierte el fondo, es decir, el detalle de la cartera que lo compone. Por su naturaleza, los fondos se clasifican en abiertos no tiene número máximo de cuotapartistas y cerrados tiene un número de cuotapartes determinado desde su creación. Mientras que por su composición se clasifican en fondos de acciones, de renta fija, de renta mixta, y de dinero.

Los FCI a nombre de personas físicas se encuentran exentos del impuesto a las ganancias y del IVA, pero son gravados por el impuesto a los bienes personales, con la correspondiente alícuota. La liquidez es otro beneficio, generalmente puedo rescatar mi dinero en 72 hs.

El rendimiento de un FCI se informa de manera diaria. Se lo puede consultar a través de los agentes que comercializan el fondo o en la Cámara Argentina de FC: www. ar Bursátiles En este apartado le brindaré el detalle de las diferentes alternativas que ofrece el mercado bursátil nacional para invertir.

Le aportaré las características básicas de cada una de estas herramientas. Los Agentes de Bolsa o Bróker funcionan como intermediarios entre los oferentes y demandantes de dinero, y cobran una comisión por las operaciones que realizamos por medio de ellos. EMPRESAS Y GOBIERNO: Realizan la subscripcion primaria de acciones y bonos.

El objetivo es captar capitales y adquirir obligaciones de pago en contraparte. COMISIÓN NACIONAL DE VALORES: CAJA DE VALORES: Su objetivo es otorgar la oferta Efectúa la custodia de valores pública velando por la transparencia negociables tanto públicos como de los mercados de valores y la correcta formación de precios en los BOLSA privados, facilitando las transacciones de los mismos en el mismos, así como la protección de marco de seguridad y privacidad los inversores Agentes de Bolsa Inversores Inversores Individuales Institucionales Ahorro e Inversión en Argentina - www.

Al momento de elegir una sociedad de bolsa debemos tener en cuenta nuestra comodidad para operar y el costo de las comisiones por operaciones. Los Agentes de Bolsa online más importantes son: www. com que posee un interesante simulador para empezar a practicar sin dinero y www.

También tenemos muchos Agentes que ofrecen una combinación de atención personalizada, con opción de cartera administrada por sus operadores y también la posibilidad de que uno mismo puede controlar y operar de forma virtual cuando lo considere oportuno. Es una opción que nos brinda la tranquilada de dirigirnos al lugar, conocer sus instalaciones, ser atendidos personalmente y luego controlar nuestras inversiones desde la comodidad de nuestra PC.

Aclarado este paso, detallo a continuación qué tipo de herramientas nos ofrece el mercado bursátil: - Cauciones: Son colocaciones a muy corto plazo, entre 7 y 30 días.

Es una operatoria similar a los plazos fijos bancarios. Las cauciones bursátiles son préstamos a muy corto plazo -entre 7 y días- garantizados por el Mercado de Valores. El colocador aporta el efectivo y al término del período establecido recibe el capital más los intereses correspondientes.

Por su parte, el tomador, recibe los fondos dejando títulos en el Mercado de Valores como garantía de repago. Cuando vence la caución, el colocador recibe los intereses y el capital pactados mientras que el tomador devuelve el préstamo más sus intereses y recupera sus títulos.

Las cauciones bursátiles permiten invertir en el corto plazo -de 7 a días- y obtener tasas de rendimientos prefijadas al momento de la operación, como en un plazo fijo.

Es decir, al momento de vencimiento Ud. cobrará el Capital invertido, más los Intereses pactados al comienzo de la operación. El objetivo de este instrumento es resguardar el capital, obteniendo una rentabilidad predeterminada.

Esto lo convierte en un activo atractivo para los Ahorro e Inversión en Argentina - www. El precio de cada acción representa la valoración que hace el mercado sobre las expectativas futuras de la empresa, que dependerá principalmente del desempeño de la compañía y del sector en el cual opera, y de los cambios económico- políticos que afecten el mercado.

Al no tener vencimiento, ni techo o piso en su valor, son sensibles a más variables que el resto de las inversiones, por ende representan un riesgo bastante alto y requieren de un análisis y seguimiento continuo.

Son los certificados de acciones americanas que cotizan en nuestro mercado bursátil. Su liquidez es baja con excepción de algunos pocos papeles Apple, Citigroup, Google, GE, Caterpillar. Si bien los CEDEARs cotizan en el mercado local en pesos su evolución responde no solo al desempeño de la acción subyacente en el mercado externo, sino que también acompaña el comportamiento del tipo de cambio local.

Es decir, una acción está siendo comerciada en dos lugares al mismo tiempo. Están relacionadas entre sí y pertenecen a la misma empresa, pero en definitiva, son independientes. Lo bueno es que quien posee CEDEARs tiene derecho al activo subyacente. Compro el equivalente a 1 acción internacional y reclamo la venta del activo subyacente, cobrando su valor en dólares lo que se denomina dólar contado con líquido.

Aquí puede ver la cotización del mismo. Hoy son el instrumento más líquido de todo el mercado y por día mueven aproximadamente millones de pesos. Hay títulos en dólares RO15, AA17, BDED , dollar-linked BDC14, BD2C4, BNY14, BDC18 , bonos ajustables por CER PARP, PARY y los cupones PBI y TVPP, ambos dependen del crecimiento del país, son híbridos de renta fija y variable.

Para quien quiera saber más sobre el tema les dejo el link de un artículo donde explica un poco más sobre la naturaleza de los mismos aquí.

Para invertir en bonos es importante calcular su rendimiento y cuáles son los factores que pueden alterarlo. Pueden ser a tasa variable, en pesos o dollar-linked. La empresa responde por el pago de las mismas. Es decir que, se puede invertir en títulos que pagan renta e interés, o en certificados de participación y así asociarse a las ganancias ó pérdidas del fideicomiso.

A diferencia de las ON, quien responde por la inversión es la financiera que actúa como fiduciario sociedad especializada y autorizada por la Comisión Nacional de Valores y no la empresa. Para conocer más al respecto puede visitar aquí o aquí. Los cheques de pago diferido representan una buena alternativa para el inversor porque ofrece rendimientos más atractivos que alternativas de inversión tradicionales.

A su vez son una alternativa de financiamiento para las PYMES porque reciben los fondos por su cheque de forma anticipada y pagan una tasa de interés más competitiva que las que le ofrece una entidad financiera. Para ser admitidos en el mercado para su negociación, deben ser librados por sociedades legalmente constituidas y avalados por una Sociedad de Garantía Recíproca.

En virtud de la transparencia, te sugerimos siempre comparar y comprobar por ti mismo cuál es la mejor alternativa para tus servicios de remesas y transferencias internacionales.

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